三分之一的美国成年人认为，仅社会保障收入就足以应付退休生活。

　　一位理财专家建议，建立一个401(k)和HSA账户，为意外开支做准备。

　　一份新的NerdWallet报告显示，大多数美国人缺乏足够的退休储蓄。

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　　美国的退休人员有很多事情要考虑。

　　约三分之一的美国成年人认为，仅靠社会保障就能提供足够的收入，让他们在退休后过上舒适的生活，但另有三分之一的人表示，他们离开工作岗位后将没有退休账户可提取。

　　这是根据个人理财公司NerdWallet 8月13日发布的一份报告得出的结论。今年7月，分析公司哈里斯民意调查(Harris Poll)代表NerdWallet对2096名18岁以上的美国人的退休计划进行了调查。在受访者中，779人参加了医疗保险。

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　　NerdWallet的个人理财作家伊丽莎白·阿尤拉(Elizabeth Ayoola)说，满怀希望的退休人员很难预测他们需要多少钱。许多人想知道他们是否积累了足够的财富，这些财富能持续多久，以及这些钱是否分配在正确的储蓄账户中。

　　她告诉《商业内幕》:“退休后，每个人的支出都会有所不同。”

　　NerdWallet的报告发布之际，美国正面临退休危机。数以百万计的老年人没有从朝九晚五退休所需的储蓄或资产，或者靠一张社会保障支票过活。到2024年，平均支票金额为1907美元，但对许多人来说，这还不足以维持生活。更重要的是，联邦基金可能会在2030年开始萎缩。

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　　最容易受到这些退休困境影响的是“婴儿潮高峰期出生的人”，他们是今年即将满65岁的最后一代人——他们中的许多人正处于美国从20世纪80年代的养老金转向401(k)体系的过程中。65岁及以上的成年人中，有一半的年收入低于3万美元。而且，五分之一的50岁以上的美国人根本没有退休储蓄。

　　BI听到婴儿潮一代的人担心他们的积蓄不足以维持他们的余生，还有一些人每个月都在为支付食物、住房和医疗费用而挣扎。许多人担心成为成年子女的经济负担或感到孤独。

　　“拥有比退休所需更多的钱永远不会有坏处，”阿尤拉说。

　　对大多数美国人来说，社会保障是他们退休计划的支柱。NerdWallet发现，大约30%的美国成年人不希望在退休时拥有储蓄账户，这意味着联邦福利是许多人生活的唯一选择。

　　阿尤拉说，根据你的生活方式，用每月的社会保障支票支付基本必需品可能是现实的，也可能是不现实的。Ayoola说，有些人退休后过着节俭的生活，而另一些人则喜欢旅行，享受奢华的体验。她说，只要退休人员做好预算，量入为出，就没有错误的选择。

　　为了最好地为退休做准备，阿约拉建议人们花时间计算他们可能会花多少钱。她说，个人可以通过比较他们预计的退休储蓄和社会保障收入与他们每月的支出来最准确地估计他们的经济需求。她说，生活成本因居住地点和生活方式的不同而有很大差异。

　　她说:“这可能是一个令人生畏的过程——有些人害怕看到自己在退休储蓄方面落后了多少——但它可以让你清楚下一步需要采取什么步骤。”

　　Ayoola说，为了省钱，人们可以从简单的开始，从“容易摘的果子”开始。阿约拉说，在一个人的职业生涯中，即使每月向401(k)账户增加50美元，也会产生影响，因为这个数额会随着时间的推移而增加。

　　阿尤拉说，拥有一个健康储蓄账户也很重要。根据NerdWallet的数据，大约90%的美国人退休后依赖医疗保险。这项联邦医疗保险可以帮助65岁以上的人支付处方和基本医疗费用，但可能不足以支付紧急或长期护理费用。阿约拉说，健康储蓄账户通常有税收优惠，如果出现健康紧急情况，可以帮助人们避免耗尽退休储蓄。

　　当然，并非所有退休人员都在努力积累退休储蓄。一些人拥有强大的公司401(k)匹配或强大的投资组合，使他们对社会保障收入的依赖程度降低。

　　然而，Ayoola表示，人们可能会经历财务曲线球——健康状况的变化、支出的增加或储蓄的寿命延长。最好是做好准备，即使这意味着随着时间的推移会省下一小笔钱。

　　她说:“虽然为退休投资和储蓄看起来很吓人，但这实际上是要一步一步地走下去。”

　　你靠社会保障或政府援助生活吗?你是否因为你的财务状况而感到耻辱或孤独?如果你愿意分享你的故事，请联系allisonkelly@businessinsider.com。